Nellie Akalp es CEO de CorpNet.com. Desde su formación más de 100.000 empresas y LLCs en los Estados Unidos, ha construido una fuerte pasión para ayudar a propietarios de pequeñas empresas y empresarios a iniciar y proteger sus negocios de la manera correcta. COMO la página de CorpNet.com Facebook de descuentos exclusivos y regalos! Para obtener más información sobre Nellie y ver cómo puede ayudar a su negocio despegar rápidamente y de manera rentable, visite aquí.
Para el propietario de la pequeña empresa, tratando de explorar el mundo préstamos y crédito puede sentirse como un vicioso de Catch-22. La mayoría de los bancos comerciales y los prestamistas tradicionales son reacios a aflojar sus cadenas monedero hasta que usted mismo ha demostrado con un historial de crédito sólido. Pero es difícil desarrollar ese buen registro cuando no se prestarán a usted en primer lugar.
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Muchos propietarios de pequeñas empresas confían en la solidez de su crédito personal para financiar sus negocios. Pero cuando se utiliza el crédito personal, su hipoteca, préstamo de auto y tarjetas de crédito personales afecta su capacidad para calificar para un préstamo de negocios. Uso de crédito comercial separa sus actividades personales de las actividades. El crédito de su negocio depende de historial de pagos de su empresa, activos, flujo de caja y otras operaciones financieras. No incluye sus deudas personales u otras obligaciones financieras personales.
Una historia fuerte de crédito es la base para el éxito, ya que puede disminuir sus tasas de interés y proporcionan acceso a capital más cuando sea necesario. Para empezar a construir su crédito de negocio, aquí son los primeros pasos que debe tomar.
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No existe tal cosa como un crédito de préstamo o negocio comercial para un único propietario--que es un préstamo personal. Para recibir un préstamo de negocio o inversión, debe separar el negocio de sus propietarios personales por la creación de una entidad de negocio jurídico--una corporación o LLC, por ejemplo. El CPA puede aconsejarle sobre la mejor estructura legal para su situación particular, como la elección de la entidad puede tener algunas consecuencias fiscales bastante significativo.
Cada empresa debe tener un número de identificación fiscal, al igual que cada individuo tiene un número de seguridad social. El número de identificación fiscal (o EIN) es un número de nueve dígitos asignado por el IRS a entidades empresariales en los Estados Unidos. Usará este número para abrir su cuenta de Banco de negocios y crear su perfil de crédito comercial. Solicitar EIN su negocio en línea a través del sitio del IRS--y no te preocupes, el proceso es rápido y sencillo.
Su negocio necesita al menos un banco referencia. Idealmente, si necesita solicitar un préstamo, su cuenta bancaria será al menos de dos años (por supuesto, no hay mucho que puede hacer para cambiar esta situación que solicitar una cuenta de Banco de negocios lo antes posible). Más importante que la vida útil de la cuenta, su cuenta de Banco de negocios debe mostrar un flujo de efectivo capaz de asumir una deuda de la empresa. Por supuesto, el saldo diario promedio óptimo su cuenta dependerá de su tipo de negocio y la cantidad de financiación le va estar buscando.
Dun & Bradstreet es uno de los burós de crédito principales negocios y ejecuta su propia puntuación de crédito de negocios. D & B ofrece a las empresas un número de archivo de crédito separado (conocida como número D & B o DUNS) tasas de su perfil de crédito. Visite su sitio para averiguar si su negocio ya aparece y tiene una calificación. También puede iniciar el proceso mediante la aplicación de un número DUNS libre una vez que haya establecido la entidad empresarial y tiene su EIN. El número es cómo los prestamistas determinará su negocio de crédito mérito (más tarjetas de crédito y préstamos a empresas pedirá su número D & B durante el proceso de aplicación).
Comprobar si los proveedores comerciales están reportando su historial de pagos a una de las principales empresas de presentación de informes, como D & B. Al igual que con su calificación de crédito personal, los proveedores más que informan de una historia bien pago, mejor su crédito comercial será. Es común que proveedores de pequeño comercio no informan su historial de pagos a D B &. En este caso, deberían elaborar una hoja de referencia de comercio con al menos tres referencias (incluir sus límites de crédito y la información del nombre, contactos) para aumentar su informe de crédito oficiales. Además, debe abrir una tarjeta de crédito (en nombre de la empresa) y utilizar sabiamente--lo que significa mantener bajo tu saldo y pagar siempre a tiempo.
Cuando haya una empresa relativamente nueva o pequeña, los acreedores van a estar mirando el crédito personal de la persona que posee el negocio (o cualquier accionistas con más del 20% propiedad de la compañía). En entorno de préstamos de hoy, debe esperar que se lo pregunten a firmar una garantía personal en cualquier tipo de préstamo o crédito de la empresa. Esto no siempre es obligatorio, pero recientemente se ha vuelto una práctica común en la industria de préstamos. Así, cualquier persona con un 20% o mayor participación en la empresa debe mantener una estrecha vigilancia sobre su calificación crediticia.
Lo más importante para recordar es que no se puede construir crédito comercial durante la noche. Los propietarios de negocios deberían pensar en su crédito comercial desde el primer día. Incluso si usted está autofinanciamiento ahora, nunca se saben qué desafíos o desarrollarán oportunidades de crecimiento en el futuro. Tener acceso a crédito sólo podrá adaptarse a las condiciones cambiantes y posicionarse para el éxito.
Imagen cortesía de iStockphoto, idrutu
Esta historia originalmente publicado en Mashable aquí.
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